¡ALERTA DE CASOS SOBRE "INFORMALIDAD FINANCIERA"!

R&D USMP Report N° 40

Editado por la Oficina de Innovación y Desarrollo

de la Facultad de Derecho

Universidad de San Martín de Porres

¡ALERTA DE CASOS SOBRE "INFORMALIDAD FINANCIERA"!

Por: Michael Zavaleta Álvarez

Director de Oficina Innovación y Desarrollo (I+D+i)

Presidente del Centro de Estudios Tributarios y de Política Fiscal

Profesor de Derecho Tributario de Pre y Posgrado de la

Facultad de Derecho de la Universidad de San Martín de Porres

A continuación nos permitimos explicitar algunos casos de estafas financieras producidos por informales financieros tanto en el Perú como en el extranjero, así como on-line como presencialmente.

1.- Cuidado con Ofertas on-line de Productos Financieros Complejos.-

Todos los ciudadanos cuando navegamos por internet nos enfrentamos a múltiples pop-up que te ofrecen que seas un auto-trader on-line y ganes grandes cantidades de dinero en bolsas internacionales, en ganancias de capital (comprando y vendiendo con gran margen) de commodities y activos financieros (bonos, acciones, etc), así como en instrumentos financieros derivados de divisas o dinero e, inclusive, con híbridos financieros complejos.

Siendo que, en todos estos casos, compras con tu tarjeta de crédito o con cargo a cuentas bancarias, lo cual es un grave problema, no solo porque probablemente te estafen en el producto por sí mismo sino, además, con tus datos de tus tarjetas de crédito e información bancaria.

Mi sugerencia, verifica si los oferentes están autorizados por algún regulador que pueden ser la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) y/o la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú o de algún otro país; por ejemplo, en USA opera la Security Exchange Commission (SEC) o la FTC, cuyas web-pages explicitan muchos casos de eatafadores y con nombre propio, siendo que algunos mencionados son empresas transnacionales conocidas inclusive.

Mientrás investigas nunca entregues tu dinero a quienes te ofrecen altas ganancias prometiéndote invertirlo en títulos valores especiales, acciones preferentes, bonos con primas, derivados financieros de libras esterlinas o de euros o de dolares, contratos futuros de metales preciosos (oro, diamantes, etc) o materia prima o energía (petroleo, gas, cotton, etc) y no cuentan con la autorización de un ente supervisor o regulador de ningún país.

Recuerden que para realizar estas ventas las empresas emisoras de estos títulos deben contar con autorización si son ofertas públicas y deben estar supervizadas por entes reguladores; y así funciona en todos los países de Europa y América.

Asimismo, tener cuidado de convertirte en cómplice de esta Estafa invitando a más personas a participar; nunca invites a tus amigos a cambio de comisiones porque podrías estar cometiendo el delito financiero también.

2.- El problema de las "redes piramidales".-

La SBS a inicios de agosto comunicó que estaba investigando a 15 empresas que estarían realizando posiblemente estafas piramidales, empero, no explicitaron ningún nombre de las mismas; pueden ver el video y la nota en el Diario Gestión:

http://m.gestion.pe/movil/tu-dinero/estafa-piramidal-sbs-investiga-15-posibles-casos-nivel-nacional-2166963

El día sábado 13-08-2016 se publica por la SBS una relación de seis empresas que estarían captando fondos sin licencia de la SBS y que usan esquemas piramidales prohíbidos.

http://m.gestion.pe/movil/tu-dinero/estafas-piramidales-sbs-advierte-sobre-seis-empresas-no-estan-autorizadas-captar-dinero-2167736

Es importante distinguir las empresas con estafas piramidales de las empresas que usan "red legal de ventas multinivel", las cuales solo posibilitan vender productos y servicios y ganar en base a ello, no debiendo concentrar las ganancias por cantidad de personas que se refieren a las compañías para vender ni exigirles "grandes importes de cuotas de ingresos disfrazados de ventas"; al respecto pueden leer esta nota.

http://m.gestion.pe/movil/tu-dinero/estafa-piramidal-como-diferenciarla-red-legal-ventas-multinivel-2167162

No obstante lo anterior, en USA por hacer un parangón a Herbalife la FTC le ha obligado a pagar USD 200 MM como requisito ex ante a seguir operando en los Estados Unidos, por cuanto los vendedores ganaban "dinero principalmente" por el número de personas que ingresaban a la red" y por los productos que vendían. Pueden leer: http://twitter.com/FTC/status/753948140550533121/photo/1 ; también en: http://m.gestion.pe/movil/empresas/herbalife-debera-pagar-us-200-millones-continuar-sus-actividades-eeuu-2165565

3.- El problema de los pensionistas

Cabe advertir que a raíz de que es factible retirar el 95.5% la SBS ha denunciado que han aparecido muchas empresas financiera tipo CLAE que buscarían estafar a los pensionistas; por lo que mi sugerencia si alguien les ofrece altas rentabilidades, se les debe denunciar ante la SBS.

4.- Recomendación final

Si conoces casos de Pirámide Financiera o Informalidad Financiera, sea que intenten estafarte a ti o a algún conocido tuyo, denúncialos a la Policía Nacional del Perú, al Ministerio Público o a La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y si tienes duda acude a la ayuda de asesoría jurídica especializada en Finanzas e Informalidad Financiera, para que te asesoren en la canalización de tu denuncia; o, si ya eres víctima, para las demandas indemnizatorias correspondientes en adición a las acciones penales de ley.

Por último, pueden obtener mayor información sobre informalidad financiera en el Portal del Usuario de la SBS en www.sbs.gob.pe ; o llamando directamente a la SBS o asistiendo personalmente a sus oficinas.